Las tendencias de ahorro suave están remodelando los objetivos de finanzas personales de los millennials

Para la mayoría de las personas, su objetivo es trabajar duro, ahorrar dinero y jubilarse anticipadamente. Pero la tendencia del “ahorro blando” está surgiendo entre los trabajadores más jóvenes, desafiando el pensamiento tradicional.

El ahorro blando se refiere a poner menos dinero en el futuro y utilizar más en el presente.

La Generación Z, la generación que antepone las experiencias al dinero, está liderando la llamada ola de ahorro blando, según un estudio del Índice de Prosperidad realizado por Intuir. «El ahorro suave es la solución a una vida financiera débil», dice el informe.

La “vida suave” es un estilo de vida que abarca la comodidad y el bajo estrés, al tiempo que prioriza el crecimiento personal y la salud mental.

El informe encontró que el enfoque de la inversión y las finanzas personales por parte de la Generación Z (los nacidos después de 1997) fue “más suave” que en décadas anteriores.

¿Qué significa? Esto significa que los inversores jóvenes tienden a invertir su dinero en emisiones que reflejan sus opiniones personales.

También buscan una conexión emocional con las marcas y los profesionales con los que eligen interactuar, dijo a CNBC Liz Koehler, jefa de asesoría del negocio de asesoría patrimonial de BlackRock en EE. UU.

Los trabajadores más jóvenes desean liberarse de las restricciones financieras restrictivas.

Un informe de Intuit mostró que tres de cada cuatro miembros de la Generación Z preferirían tener una mejor calidad de vida que dinero extra en su banco.

De hecho, las tasas de ahorro personal entre los estadounidenses hoy parecen reflejar la tendencia al ahorro blando.

Según la Oficina de Análisis Económico de EE.UU., los estadounidenses ahorrarán menos en 2023 Tasa de ahorro personal (la porción del ingreso disponible que uno reserva para el ahorro) cayó significativamente al 3,9% en agosto, en comparación con un promedio del 8,51% en la última década, según Datos De la economía del comercio que se remonta a 1959.

Una de las razones de la disminución de los ahorros personales es la recuperación de la pandemia de COVID-19, dijo Ryan Victorin, vicepresidente de asesor financiero de la firma de servicios financieros Fidelity Investments.

como Le dijo a CNBC que los estadounidenses gastaron mucho menos durante la pandemia en los últimos dos o tres años, y que es probable que ahora gasten mucho más para recuperar el tiempo perdido.

Además, Koehler dijo que la inflación dificulta que las personas lleguen a fin de mes o ahorren.

La disminución de las tasas de ahorro personal también refleja un cambio en las metas financieras de los trabajadores de hoy.

A medida que los jóvenes ingresan a la fuerza laboral, traen nuevas prioridades financieras y es más probable que adopten «el equilibrio entre el tradicional ‘ajetreo’ de ahorrar cada centavo y usar parte de sus ingresos extra para disfrutar la vida ahora», dijo Victorin.

La jubilación es el gran final para la mayoría de los trabajadores. Sin embargo, a más personas les preocupa no poder jubilarse en absoluto.

Un informe de BlackRock muestra que sólo en 2023 El 53% de los trabajadores cree que está camino de la jubilación Con el estilo de vida que quieran. La falta de ingresos para la jubilación, las preocupaciones sobre la volatilidad del mercado y la alta inflación fueron algunas de las razones citadas para la falta de confianza de los trabajadores sobre la jubilación.

Los trabajadores más jóvenes también comparten los mismos sentimientos: dos de cada tres miembros de la Generación Z no saben si tendrán suficiente dinero para jubilarse.

Sin embargo, este temor puede no ser una preocupación importante para la generación más joven, ya que la mayoría de ellos ya están buscando jubilarse anticipadamente, o jubilarse por completo, según mostró el informe de Intuit.

Además, el Centro Transamericano de Estudios sobre la Jubilación encontró que Casi la mitad de la población está trabajando. O espera trabajar después de los 65 años o no tiene planes de jubilarse.

Tradicionalmente, la jubilación significa abandonar la fuerza laboral de forma permanente. Sin embargo, los expertos han descubierto que la definición misma de jubilación también está cambiando entre generaciones.

Alrededor del 41% de la Generación Z y el 44% de los Millennials (aquellos que actualmente tienen entre 27 y 42 años: son más propensos a querer realizar algún tipo de trabajo remunerado durante este período. la jubilación.

Eso es superior al 31% de Generación.

Esta creciente preferencia por ingresos vitalicios puede hacer que el acto de “jubilación” quede obsoleto.

Aunque los trabajadores más jóvenes no tienen intención de dejar de trabajar, todavía se están realizando esfuerzos para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Fidelidad en el segundo trimestre El análisis de la jubilación encontró que los Millennials y la Generación Z siguen siendo los principales beneficiarios de los planes de ahorro 401(k), es decir, los planes de ahorro 401(k). Plan de ahorro para la jubilación Proporcionado por empleadores estadounidenses que tienen ventajas fiscales para el ahorrador.

El informe reveló que en el segundo trimestre del año pasado Saldos promedio de 401(k). Sus cifras aumentaron en dos dígitos para la Generación Z y los Millennials: la Generación Z experimentó un aumento del 66% y los Millennials un 24,5%.

Sin embargo, queda una pregunta: ¿hacia dónde dirige la gente su dinero cuando gasta más y ahorra menos?

El estudio de Intuit encontró que los Millennials y la Generación Z están más dispuestos a gastar en pasatiempos y realizar compras no esenciales que la Generación X y los Boomers.

Alrededor del 47% de los Millennials y el 40% de la Generación Z expresaron la necesidad de tener dinero para dedicarse a su pasión o pasatiempo, en comparación con sólo el 32% de la Generación X y el 20% de los Boomers.

Los expertos destacaron los viajes y el entretenimiento como experiencias no esenciales que priorizan las generaciones más jóvenes.

Andy Reid, jefe de comportamiento de inversores de la empresa de gestión de inversiones El gasto de la Generación Z en entretenimiento aumentó al 4,4% en 2022, en comparación con el 3,3% en 2019, dijo Vanguard.

Además, los estadounidenses se están «reenfocando» en los viajes después de la pandemia, una razón probable de la disminución de las tasas de ahorro personal, dijo Victorin de Fidelity.

Aunque la generación más joven ahorra menos, esto no significa que vivan de sueldo en sueldo.

De hecho, “la Generación Z parece vivir dentro de sus posibilidades, y su mayor gasto parece reflejar el aumento de los costos de los productos básicos más que su creciente inclinación por el lujo”, señaló Reed.

“Gastar dinero en cosas que realmente te hacen feliz es una gran cosa… [but] Añadió que la gente debería satisfacer sus necesidades a corto plazo y mantenerse encaminada para alcanzar sus objetivos a largo plazo antes de gastar libremente.