Washington DC
CNN
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Las tasas hipotecarias en los Estados Unidos aumentaron esta semana, llegando a su nivel más alto en 21 años.
La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 7.09% en la semana que finalizó el 17 de agosto, frente a 6,96% la semana anteriorSegún los datos publicados por Freddie Mac el jueves. Hace un año, la tarifa plana a 30 años era del 5,13%.
Las tasas han estado por encima del 6,5% desde finales de mayo y han estado subiendo desde mediados de julio. La última vez que los tipos superaron el 7% fue en noviembre del año pasado cuando se situó en el 7,08%. La tasa promedio de esta semana es la más alta en 30 años, y ha sido una hipoteca de tasa plana desde abril de 2002 cuando fue del 7,13%.
Las tasas hipotecarias se dispararon durante la histórica campaña de aumento de tasas de la Reserva Federal, lo que redujo la asequibilidad de las viviendas a su nivel más bajo en varias décadas. Comprar una casa es más caro Debido al costo adicional de la financiación hipotecaria, los propietarios de viviendas que anteriormente cobraban tasas bajas se muestran reacios a vender. La combinación de un inventario bajo y costos altos ahuyentó a los posibles compradores de viviendas y los despidió. Las ventas de viviendas son un 20% más bajas. de hace un año.
“La economía continúa funcionando mejor de lo esperado y el rendimiento del Tesoro a 10 años aumentó, lo que elevó las tasas hipotecarias”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “La demanda se ha visto afectada por vientos en contra de la asequibilidad, pero el bajo inventario sigue siendo la causa fundamental del estancamiento de las ventas de viviendas”.
La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta solo incluye prestatarios que han dado una disminución del 20% y tienen un crédito excelente.
El aumento en la tasa promedio para un préstamo a tasa fija a 30 años refleja la tendencia en los rendimientos del Tesoro a 10 años, que recientemente alcanzaron su nivel más alto desde el verano de 2007.
Las letras del Tesoro subieron debido a que los inversionistas reaccionaron a la publicación de Actas de la reunión de la Reserva Federal George Ratiu, economista jefe de Keeping Current Matters, una firma de información y contenido del mercado inmobiliario, dijo el miércoles, que dijo que a los miembros les preocupaba que la inflación pudiera persistir más de lo esperado en un nivel alto.
«Después de salir de una pandemia de tres años, la economía continúa expandiéndose, respaldada por un fuerte gasto de los consumidores y la inversión empresarial», dijo Ratiu. «Para la mayoría de los estadounidenses, el crecimiento económico significa seguridad laboral y mejores sueldos».
Sin embargo, dijo que la desventaja de las fuertes ganancias salariales es que la Fed sigue siendo agresiva con las expectativas de controlar la inflación este año.
“Considerando la inflación de doble pico de fines de la década de 1970 en su lente monetaria, el banco central sigue decidido a llevar el crecimiento de los precios al objetivo del 2,0%”, dijo. «Las medidas de la inflación subyacente se mantienen por encima del 4,0%, lo que significa que los aumentos adicionales de las tasas de interés están en la agenda monetaria de la Fed».
Si bien la Reserva Federal no establece directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones los afectan. Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de la nota del Tesoro de EE. UU. a 10 años, que se mueve en función de una combinación de anticipación sobre la acción de la Fed, lo que la Fed realmente está haciendo y la reacción de los inversionistas. Cuando aumentan los rendimientos del Tesoro, también lo hacen las tasas hipotecarias; Cuando las tasas hipotecarias bajan, tienden a seguirlas.
“Aunque los precios y las tasas de interés siguen elevados, los datos de ventas minoristas de julio mostraron que el gasto del consumidor sigue aumentando con fuerza a medida que la demanda se ve impulsada por un mayor crecimiento de los salarios”, dijo Jiayi Xu, economista de Realtor.com.
Ella dijo que si bien estos sólidos datos económicos pueden calmar los temores sobre una recesión inminente, pueden generar preocupaciones de que las tasas de interés puedan permanecer altas durante un período prolongado.
Mientras tanto, vale la pena señalar que la Fed se está moviendo con cautela para garantizar la divulgación completa de los efectos de las pasadas subidas de tipos de interés.
Como resultado, la Fed puede optar por adoptar otra estrategia de «esperar y ver» en su próxima reunión, lo que podría ayudar a mitigar la reciente trayectoria ascendente de las tasas hipotecarias, dijo Shaw.
Dado que la inflación sigue preocupando a la Fed, dijo Ratiu, los compradores de viviendas pueden esperar que los costos de los préstamos se mantengan altos.
La conclusión para los compradores de vivienda es que seguirá siendo difícil encontrar viviendas asequibles, ya que las tasas hipotecarias más altas están asociadas con precios de vivienda ya más altos.
Este año, los compradores de viviendas han visto subir los precios un punto porcentual completo desde el punto más bajo en 2023, 6,09 % en febrero, hasta 7,09 % esta semana. En comparación con el año pasado, las tasas son aproximadamente dos puntos porcentuales más altas.
La tasa hipotecaria actual es 196 puntos básicos más alta que el año pasado cuando las tasas eran del 5,13 %, lo que significa que para el comprador de vivienda de precio promedio, los pagos mensuales de la hipoteca son un 17 % más altos, según Ratiu.
Más del 90 % de los propietarios de viviendas que tienen hipotecas actualmente tienen una tasa del 6 % o menos, según un estudio reciente de Redfin, lo que significa que se quedan en sus casas existentes, no las venden ni las intercambian, lo que puede aumentar los costos de los préstamos. Esto mantiene muy bajo el número de viviendas ya construidas disponibles para la compra, lo que mantiene altos los precios para aquellos que buscan comprar.
Un propietario que compró una casa de precio medio con un pago inicial del 20 % en enero de 2022 con una tasa hipotecaria del 3,1 % paga alrededor de $1300 por mes. Esa misma casa a la tasa actual significaría un pago hipotecario mensual de $2,300, dijo Ratiu, excluyendo impuestos y seguros.
Para los propietarios de viviendas existentes que deciden vender, los precios más altos de las viviendas pueden ayudar a mitigar el estrés de las tasas hipotecarias más altas. «No sorprende que con la equidad cerca de un máximo histórico, más de uno de cada cuatro compradores esté pagando en efectivo por su próxima casa», dijo Ratiu.
Pero a diferencia de los propietarios actuales que pueden beneficiarse de la propiedad de vivienda – y lo hace Casi alto todo el tiempo – Para reducir el volumen de préstamos hipotecarios, los compradores de vivienda por primera vez se enfrentan a condiciones de mercado más difíciles.
Además, con los alquileres solicitados durante dos meses seguidos, según Realtor.com, es posible que los posibles compradores de vivienda por primera vez no sientan la misma urgencia de acelerar la compra de su vivienda que cuando los alquileres subían a un ritmo de dos dígitos.
“Esto puede conducir a una desaceleración en las ventas, pero también brinda a los posibles compradores de viviendas un marco de tiempo prolongado para considerar cuidadosamente las decisiones críticas durante el viaje de compra de una vivienda”, dijo Shaw.
