Las tasas hipotecarias volvieron a caer esta semana, después de caer casi medio punto porcentual la semana pasada.
La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años fue del 6,58 % en la semana que finalizó el 23 de noviembre, frente al 6,61 % de la semana anterior, según Freddie Mac. Hace un año, la tarifa plana a 30 años era del 3,10%.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando durante la mayor parte de 2023, impulsadas por la campaña sin precedentes de la Reserva Federal para aumentar las tasas de interés a fin de controlar la inflación en espiral. Pero la semana pasada, las tasas de interés cayeron en medio de informes de que la inflación finalmente alcanzó su punto máximo.
«Esta volatilidad dificulta que los posibles compradores de viviendas sepan cuándo ingresar al mercado, y esto se refleja en los últimos datos que muestran que las ventas de viviendas existentes se están desacelerando en todos los puntos de precio», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta solo incluye prestatarios que han dado una disminución del 20% y tienen un crédito excelente. Pero muchos compradores que ofrecen menos dinero por adelantado o tienen un crédito menos que perfecto pagarán más que el precio promedio.
Las tarifas promedio semanales, generalmente publicadas por Freddie Mac los jueves, se publican un día antes debido al feriado de Acción de Gracias.
Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de la nota del Tesoro de EE. UU. a 10 años. A medida que los inversores ven o esperan que aumenten las tasas de interés, hacen movimientos que envían mayores rendimientos y tasas hipotecarias más altas.
El Tesoro a 10 años ha estado oscilando en un rango más bajo de 3,7% a 3,85% desde que se publicaron un par de informes de inflación que sugerían que los precios subían a un ritmo más lento de lo esperado en octubre hace unas dos semanas. Eso ha llevado a un reajuste significativo en las expectativas de los inversionistas sobre futuros aumentos de tasas, dijo Danielle Hill, economista jefe de Realtor.com. Antes de eso, la nota del Tesoro a 10 años subió por encima del 4,2%.
Sin embargo, el mercado puede ser un poco rápido para celebrar la mejora en la inflación, dijo.
En la reunión de la Fed de noviembre, el presidente Jerome Powell señaló la necesidad de seguir subiendo las tasas para controlar la inflación.
«Esto podría significar que las tasas hipotecarias podrían subir de nuevo, y que el riesgo aumenta si la lectura de inflación del próximo mes es superior», dijo Hill.
Si bien puede ser difícil programar el mercado para una tasa hipotecaria baja, muchos compradores potenciales de viviendas ven una ventana de oportunidad.
“Después de que las tasas hipotecarias hayan sido generalmente más altas a lo largo de 2023, el cambio reciente a favor de los compradores es bienvenido y podría ahorrarle al comprador de vivienda promedio más de $100 al mes en comparación con lo que habría pagado cuando las tasas estaban por encima del 7 %”, dijo Hill.
Como resultado de las tasas hipotecarias más bajas, las órdenes de compra y refinanciamiento aumentaron levemente la semana pasada. Pero la actividad de refinanciamiento todavía está un 80% por debajo de la tasa del año pasado cuando las tasas rondaban el 3%, según el Informe Semanal de la Asociación de Bancos Hipotecarios.
Sin embargo, con las fluctuaciones de semana a semana en las tasas hipotecarias promediando casi tres veces las observadas en un año típico y los precios de la vivienda todavía históricamente altos, muchos posibles compradores se han retirado, dijo Hill.
«La escasez de viviendas a largo plazo hace que los precios de las viviendas sigan subiendo, incluso cuando salen al mercado más casas en venta, y los compradores y vendedores pueden tener más dificultades para alinear las expectativas sobre el precio», dijo.
En un informe separado publicado el miércoles, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. y la Oficina del Censo de EE. UU. informaron que las ventas de viviendas nuevas aumentaron en octubre, un 7,5% desde septiembre, pero un 5,8% menos que hace un año.
Aunque eso fue más alto de lo esperado y contrarrestó la tendencia de ventas más bajas recientemente, todavía fue menos que hace un año. La construcción de viviendas ha estado en un mínimo histórico durante una década, y los constructores se han contenido a medida que el mercado de la vivienda muestra signos de desaceleración.
“Las ventas de casas nuevas superaron las expectativas, pero es cuestionable en este momento que la tendencia general a la baja se revierta dadas las altas tasas hipotecarias y el pesimismo de la construcción”, dijo Robert Fricke, economista corporativo de Navy Federal Credit Union.
A pesar de la tendencia general de ventas a la baja, los precios de las viviendas nuevas se mantienen en niveles récord.
El precio medio de una casa recién construida fue de $493,000, un 15% más que el año pasado, el precio más alto de la historia.
