- Wells Fargo recibió una notificación formal sobre problemas con el uso de descuentos en las tasas hipotecarias de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijeron las fuentes.
- Wells Fargo contrató a una firma de abogados para interrogar a los banqueros hipotecarios cuyas ventas incluían altos niveles de descuentos, dijeron las fuentes.
- Varios bancos obtuvieron MLA por sus prácticas crediticias el año pasado, dijo la CFPB, sin nombrar a ninguna de las instituciones.
- En su revisión de la industria, los reguladores encontraron “diferencias estadísticamente significativas” en las tasas a las que los prestatarios negros y mujeres obtuvieron excepciones de precios en comparación con otros clientes.
La gente pasa por Wells Fargo Bank el 17 de mayo de 2023 en la ciudad de Nueva York.
Spencer Platt | imágenes falsas
Wells Fargo Bank se vio envuelto en una investigación que abarcó a toda la industria sobre el uso de descuentos en préstamos por parte de los banqueros hipotecarios el año pasado, según supo CNBC.
conocidos como descuentos Exclusiones de preciosLos agentes hipotecarios los utilizan para ayudar a cerrar acuerdos en mercados competitivos. En Wells Fargo, por ejemplo, los banqueros pueden solicitar excepciones de precios que normalmente reducen la APR de un cliente entre 25 y 75 puntos básicos.
La práctica, utilizada durante décadas en la industria de préstamos hipotecarios, ha llamado la atención de los reguladores en los últimos años sobre posibles violaciones de las leyes estadounidenses de préstamos justos. Los prestatarios negros y mujeres recibieron excepciones de precios más bajos que otros clientes, obtuvo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor es encontrado.
«Mientras haya excepciones en los precios, existirán diferencias en los precios», dijo. baya conocida, Fundador de una firma de cumplimiento con sede en Washington para la industria hipotecaria. «Es la forma más fácil de discriminar a un cliente».
Wells Fargo recibió una notificación formal de la CFPB llamada MRA, o asunto que requiere atención, sobre problemas con sus reembolsos, dijeron personas familiarizadas con la situación. No está claro si los reguladores han acusado al banco de discriminación o de supervisión descuidada. Las fuentes dijeron que la investigación interna del banco sobre este tema se extendió hasta finales de este año.
Wells Fargo, hasta hace poco el actor más grande en el sector hipotecario estadounidense, ha sentido repetidamente la ira de los reguladores por los errores cometidos con los préstamos hipotecarios. En 2012 pagué más de… $184 millones Para resolver las reclamaciones federales de que cobró tarifas más altas a las minorías y las colocó injustamente en préstamos de alto riesgo. Fue multada con 250 millones de dólares en 2021 por no abordar los problemas en su negocio hipotecario y recientemente pagó 3.700 millones de dólares por infracciones de consumo en productos que incluyen préstamos hipotecarios.
Las acciones detrás de escena de los reguladores en Wells Fargo, que no han sido reportadas previamente, ocurrieron en los meses previos a que la compañía anunciara que controlaría su negocio hipotecario. Una de las razones de esta medida fue el mayor escrutinio sobre los prestamistas desde la crisis financiera de 2008.
Wells Fargo luego contrató a un bufete de abogados. Winston Westron Para interrogar a los banqueros hipotecarios cuyas ventas incluyeron altos niveles de descuentos, dijeron las personas, que pidieron permanecer en el anonimato hablando de asuntos confidenciales.
En respuesta a este artículo, un portavoz de la empresa hizo esta declaración:
«Como muchos en la industria, tomamos en consideración cotizaciones competitivas cuando trabajamos con nuestros clientes para obtener una hipoteca», dijo. “Como parte de nuestro enfoque renovado en apoyar a las comunidades desatendidas a través de nuestro programa de crédito para fines especiales, gastamos más de $100 millones durante el año pasado para ayudar a más familias minoritarias a lograr y mantener la propiedad de vivienda, incluida la oferta de grandes descuentos en las tasas hipotecarias”.
Añadió que Wells Fargo está «orgulloso de ser el banco más grande que otorga préstamos a familias minoritarias».
Ve la tabla…
Acciones de Wells Fargo versus fondo SPDR selecto del sector financiero
Los reguladores han intensificado recientemente sus medidas enérgicas contra las violaciones de préstamos justos, y otros prestamistas se han involucrado además de Wells Fargo. CFPB Lanzado 32 investigaciones sobre préstamos justos el año pasado, más del doble de las investigaciones iniciadas desde 2020.
La agencia dijo que varios bancos obtuvieron múltiples acuerdos sobre prácticas crediticias el año pasado sin nombrar a ninguna de las instituciones. La CFPB se negó a hacer comentarios para este artículo.
El problema con las excepciones de precios es que al no rastrear y gestionar adecuadamente su uso, los prestamistas han violado la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) y una norma antidiscriminatoria relacionada llamada Regulación B.
«Los examinadores observaron que los prestamistas hipotecarios violaron la ECOA y la Regulación B al discriminar a los prestatarios y mujeres afroamericanos al otorgar excepciones de precios», dijo la CFPB. Él dijo En el informe de 2021.
La agencia encontró “diferencias estadísticamente significativas” en las tasas a las que los prestatarios negros y mujeres obtuvieron excepciones de precios en comparación con otros clientes.
Después de los resultados iniciales, la CFPB realizó más pruebas y dijo en un Informe de seguimiento Este año los problemas continuaron.
«Las instituciones no monitorearon de manera efectiva las interacciones entre los oficiales de crédito y los consumidores para garantizar que se siguieran las políticas y que el oficial de crédito no estuviera capacitando a ciertos consumidores y no a otros con respecto al proceso de igualación competitiva», dijo la agencia.
En otros casos, los funcionarios hipotecarios no explicaron quién inició la excepción de fijación de precios ni solicitaron documentos que demostraran que las ofertas competitivas realmente existían, dijo la CFPB.
Sigue los relatos de varios empleados actuales y anteriores de Wells Fargo, quienes compararon el proceso con un “sistema de honor” porque el banco rara vez verificaba si las tasas competitivas eran reales.
“Estás acostumbrado a obtener un descuento del medio por ciento, sin hacer preguntas”, dijo un ex oficial de préstamos que trabajó en el Medio Oeste. «Para obtener un cuarto de punto extra, tienes que acudir al responsable del mercado y defender tu caso».
Las exclusiones de precios eran más comunes en áreas de viviendas caras en California y Nueva York, según un ex gerente de mercado de Wells Fargo que dijo que aprobó miles de ellas durante sus dos décadas en la compañía. En los años en que los bancos alcanzaron su máxima participación de mercado, los principales productores buscaron el crecimiento de los préstamos con la ayuda de excepciones de precios, dijo esta persona.
En una aparente respuesta a la presión regulatoria, Wells Fargo revisó sus políticas a principios de este año, exigiendo una documentación cuidadosa de las ofertas competitivas, dijeron las personas. Esta medida coincidió con la decisión del banco de centrarse en otorgar préstamos para vivienda sólo a clientes existentes y prestatarios en comunidades minoritarias.
Muchos prestamistas han dificultado la obtención de excepciones de precios para los oficiales de crédito y han mejorado la documentación del proceso, aunque los descuentos no han desaparecido, según Berry.
JPMorgan Chase, Bank of America y Citigroup declinaron hacer comentarios cuando se les preguntó si habían recibido acuerdos de reconocimiento mutuo o habían cambiado sus políticas internas con respecto a los recortes de tasas.
Con informes de Christina Wilkie de CNBC
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