La demanda de refinanciamiento de hipotecas cayó un 14% a medida que subieron las tasas de interés

Un fuerte aumento en las tasas de interés de las hipotecas afecta negativamente la demanda de préstamos, especialmente de refinanciamiento. El volumen total de solicitudes de hipotecas la semana pasada cayó un 8,1% en comparación con la semana anterior, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos equivalentes ($647,200 o menos) aumentó a 4.50% desde 4.27%, con puntos hasta 0.59 desde 0.54 (incluyendo cargos de originación) para préstamos de 20% de bajo pago.

“El salto en las tasas se produce cuando los mercados mueven los precios a un ritmo mucho más rápido para aumentar las tasas de interés, así como las expectativas de menores compras de MBS de la Reserva Federal”, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de MBA. «Los nuevos pronósticos de MBA de marzo anticipan que las tasas hipotecarias continuarán con una tendencia al alza hasta 2023».

Como resultado, las solicitudes de refinanciación de préstamos hipotecarios, que son muy sensibles a los movimientos semanales de las tasas de interés, disminuyeron un 14 % con respecto a la semana anterior y un 54 % menos que la misma semana del año anterior. La participación de la refinanciación en la actividad hipotecaria se redujo al 44,8% del total de solicitudes desde el 48,4% de la semana anterior.

“La cantidad de candidatos calificados y de alta calidad ya se ha reducido en más del 75 % durante la última semana, y es probable que estos aumentos recientes reduzcan aún más la población”, dijo Andy Walden, vicepresidente de investigación empresarial de Black Knight. «Sin embargo, si bien ahora estamos viendo una disminución en la actividad crediticia agregada, los volúmenes de seguros de retiro de efectivo continúan manteniéndose más fuertes que la relación tasa/rango frente a tasas más altas. Este será un segmento de mercado importante para los prestamistas, especialmente dado el capital récord de $ 10 billones Disponible está aún más lleno por el todavía frenético mercado de la vivienda «.

Las solicitudes de hipotecas para comprar vivienda, que son menos sensibles a los movimientos semanales de precios, cayeron un 2% en la semana y fueron un 12% inferiores a las de la misma semana del año anterior. Los economistas han comenzado a revisar menos sus pronósticos de ventas de viviendas, debido a los precios más altos. El mercado de la vivienda ya está caro, con el desequilibrio entre la oferta y la demanda ejerciendo más presión sobre los precios. Los precios más altos debilitan aún más la asequibilidad.

Si bien el volumen general de órdenes de compra disminuyó levemente, hubo una disminución mayor en la demanda de préstamos FHA y FHA. Estos préstamos son populares entre los compradores de viviendas de bajos ingresos.

«Los compradores de vivienda por primera vez, que dependen de estos programas gubernamentales, se enfrentan a desafíos cada vez mayores debido al rápido aumento de los precios de la vivienda y al aumento de las tasas hipotecarias», agregó Fratantoni.