Un juez federal bloquea un plan de la Casa Blanca para limitar los cargos por pagos atrasados ​​en las tarjetas de crédito

Un juez federal de Texas bloqueó una nueva norma gubernamental que Reduce tu tarjeta de crédito por pagos atrasados Los cargos son el foco de los esfuerzos de la administración Biden para tomar medidas drásticas contra las tarifas «indeseables».

El juez Mark Bittman del Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito Norte de Texas emitió el viernes una orden judicial solicitada por la industria bancaria y otros intereses comerciales para congelar las restricciones, que debían entrar en vigor el 14 de mayo.

En su fallo, Pittman citó una decisión de 2022 de la Corte de Apelaciones del Quinto Circuito de EE. UU., que determinó que la financiación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la agencia federal encargada de hacer cumplir la regla de las tarjetas de crédito, era inconstitucional.

Las regulaciones, adoptadas por la CFPB en marzo, buscan limitar los cargos por pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito a $8, en comparación con los cargos por pagos atrasados ​​actuales de $30 o más. Aunque son un inconveniente para los consumidores, las tarifas generan alrededor de 9.000 millones de dólares anuales para los emisores de tarjetas, según la agencia.

Después del CFPB del 5 de marzo Anunciar La Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA) y la Cámara de Comercio de Estados Unidos han presentado un recurso legal contra la prohibición de lo que denominó cargos “excesivos” por pagos atrasados ​​en las tarjetas de crédito.

La ABA, un grupo comercial de la industria, elogió la decisión de Pittman.

“Esta orden judicial evitará que los bancos tengan que cumplir inmediatamente con una regla que claramente excede la autoridad legal de la CFPB y conducirá a más pagos atrasados, puntajes crediticios más bajos, aumento de la deuda, acceso reducido al crédito y tasas de porcentaje anual más altas para todos los consumidores, incluido el gran mayoría «. De titulares de tarjetas que pagan a tiempo todos los meses», dijo Rob Nicholls, director ejecutivo de ABA, en un comunicado.

Los grupos de consumidores criticaron la decisión, diciendo que perjudicaría a los usuarios de tarjetas de crédito en todo Estados Unidos.

“En la última de una serie de demandas diseñadas para impulsar ganancias corporativas récord a expensas de todos los demás, la Cámara de los Estados Unidos obtuvo lo que quería por ahora: garantizar la especulación de precios para las familias por un poco más de tiempo con cargos por mora en las tarjetas de crédito de hasta $41. ”, dijo Liz Zelnick de Accountable US Chamber, un grupo de defensa no partidista, en un comunicado: “La Cámara de los Estados Unidos y los grandes bancos que representa han corrompido nuestro sistema judicial comprando en los tribunales de menor resistencia y haciendo todo lo que está a su alcance. poder para evitar presentar su demanda ante un juez federal justo e imparcial”.

Según los defensores de los consumidores que apoyan la regla de cargos por pagos atrasados ​​de la CFPB, los emisores de tarjetas de crédito golpearon a los clientes con $14 mil millones en cargos por pagos atrasados ​​en 2019, lo que representa más de la mitad de sus ingresos por cargos ese año. Los críticos de la industria financiera dicen que esos cargos por pagos atrasados ​​están dirigidos a consumidores de ingresos bajos y medios, particularmente personas de color.

A pesar de la permanencia de Pittman el viernes, los analistas dijeron que es probable que la batalla legal por los cargos por pagos atrasados ​​continúe y que el caso probablemente llegue a la Corte Suprema.

«Creemos que esto abre la puerta para que la CFPB busque levantar la orden judicial preliminar si la Corte Suprema dictamina en las próximas semanas que el Congreso financió adecuadamente a la agencia», dijo Garrett Seaberg del T.D. Cowen Washington Research Group en un informe posterior a la decisión. «Por eso creemos que este no es el final de la lucha sobre si la reducción de tarifas entrará en vigor antes de que se consideren plenamente los méritos de la demanda».

– Con el informe de Alan Scherter de CBS News