Las tasas hipotecarias alcanzan el 7 por ciento a medida que la Reserva Federal avanza hacia la economía lenta

Suspensión

Las tasas hipotecarias superaron el 7 por ciento esta semana, el nivel más alto en 20 años Y la última señal de que los movimientos agresivos de la Fed para desacelerar la economía en general ya están afectando duramente al mercado de la vivienda.

La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años, el producto de préstamo hipotecario más popular, fue del 7,08 por ciento, según datos publicados el jueves por Freddie Mac. La última vez que las tasas hipotecarias subieron mucho fue en abril de 2002, y seguirán subiendo como la Reserva Federal. moviéndose rápidamente para domar un mercado inmobiliario sobrecalentado, Un paso importante para reducir los costos de alquiler y, en última instancia, suprimir la inflación en la economía en general.

El banco central no determina directamente los costos de la hipoteca, pero cambia Su tasa de política, conocida como tasa de fondos federales, repercute en la economía y afecta a todos los tipos de préstamos. Desde marzo, la Fed ha subido las tasas de interés cinco veces, elevando la tasa de referencia de casi cero a entre el 3 y el 3,25 por ciento. Se espera que el banco central aumente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales la próxima semana.

Calcule cuánto costarán las hipotecas a medida que suban las tasas de interés

Estos movimientos ya han tenido consecuencias nefastas para el mercado de la vivienda, y el aumento repentino de las tasas hipotecarias ha provocado algunos Preocupaciones más amplias de que la Fed está frenando la economía Demasiada fuerza.

“La gente puede decir, ‘Bueno, ya sabes, un porcentaje [added] La tasa hipotecaria sigue siendo baja. «Tenemos varios puntos porcentuales en la tasa hipotecaria en un corto período de tiempo», dijo Diane Sonk, economista jefe de KPMG. «El rápido ritmo al que están subiendo las tasas es en sí mismo desestabilizador».

Los reporteros postales Damien Paletta y Rachel Segal explican cómo comienza la recesión económica. (Video: Hope Davison, Derya Cornejo/The Washington Post; Foto: Michael S. Williamson/The Washington Post)

La tasa hipotecaria promedio ha aumentado sorprendentemente rápido. Hace un año era del 3,09 por ciento. A fines de marzo, la tasa hipotecaria de tasa fija promedio a 30 años era inferior al 4 por ciento. El aumento de 3,22 por ciento en enero a 7,08 El porcentaje ahora, un salto de 3,86 puntos porcentuales, es el mayor aumento en las tasas de un año. El récord anterior fue de 3,59 puntos porcentuales en 1981.

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Los precios volvieron a subir en septiembre, asegurando nuevas subidas de tipos

Durante la mayor parte de la pandemia, las tasas más bajas han enviado a aspirantes a compradores de vivienda al mercado, compitiendo por las pocas viviendas disponibles, elevando los precios. Pero ahora, con la preocupación de gastar cientos de dólares adicionales al mes en una hipoteca, los compradores se están reteniendo, aumentando la oferta de viviendas disponibles y ayudando a bajar los precios en general. Este año, cuando las tasas eran inferiores al 4 por ciento, un hogar con un ingreso familiar promedio de $71,000 podía pagar una casa de $448,700 con un pago inicial del 20 por ciento. Esta semana, con tasas alrededor del 7 por ciento, solo pudieron comprar una casa por $339,200, según Realtor.com.

Los precios de las viviendas están cayendo a un ritmo récord. El índice de precios de la vivienda Case-Shiller publicado a principios de esta semana mostró que los precios eran un 13 por ciento más altos en agosto que hace un año, por debajo del 15,6 por ciento del mes anterior. La diferencia de 2,6 puntos porcentuales entre estos dos meses es la mayor caída en la historia del índice, que apareció por primera vez en 1987.

Zillow anunció el miércoles 300 despidos en varios departamentos, incluidos préstamos hipotecarios y cierres de servicios, a pesar de que la empresa Él dijo La contratación no está congelada.

La demanda de hipotecas también ha caído tan rápido como han subido las tasas de interés. El volumen total de pedidos se encuentra en su nivel más bajo desde 1997, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. La refinanciación ha bajado un 86 por ciento desde hace un año, y Prestamistas hipotecarios En todo el país, incluidos los principales bancos, despidiendo empleados a medida que el mercado se desacelera. Las tasas de interés más altas han aumentado el interés en las hipotecas de tasa ajustable. La participación de ARM en las aplicaciones fue del 12,7 por ciento.

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Los constructores de viviendas también están modificados. El total de viviendas iniciadas cayó un 8,1 por ciento a una tasa anual ajustada estacionalmente de 1,44 millones de unidades en septiembre, según un informe de principios de este mes del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. y la Oficina del Censo de EE. UU. Lo que va de año, Los inicios de viviendas unifamiliares han bajado un 5,6 por ciento desde este punto el año pasado.

La confianza en la construcción también disminuyó por décimo mes consecutivo en octubre, cayendo a su nivel más bajo desde 2012, excepto por el período de dos meses en la primavera de 2020. Cuando comenzó la epidemia. Es la mitad del nivel que tenía hace seis meses.

«Este será el primer año desde 2011 en que se verá una disminución en las nuevas empresas unifamiliares», dijo Robert Dietz, economista jefe de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, en un comunicado. «Dadas las continuas expectativas de tasas de interés más altas debido a las acciones de la Reserva Federal, se espera que en 2023 se observe una mayor disminución en la construcción de viviendas unifamiliares a medida que continúa la contracción de la vivienda».

Sin embargo, las herramientas de la Fed son limitadas y los funcionarios citan rutinariamente el mercado de la vivienda como una de las señales más claras de que las subidas de tipos están teniendo el efecto deseado.

El gobernador de la Fed, Christopher Waller, dijo en Discurso Este mes. «Pero se necesita hacer más para reducir la inflación de manera significativa y sostenida».

Cuando O aún no está claro cómo un aumento de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal superará la inflación en otras partes de la economía. Los aumentos de precios están diseñados para acabar con la demanda, pero no hacen nada para solucionar los problemas del lado de la oferta, como la escasez de petróleo y gas, los apartamentos asequibles o los nuevos chips para automóviles. En general, los precios al consumidor siguen siendo obstinadamente altos, levantar 8.2 por ciento en septiembre, en comparación con el año anterior.

Los costos de alquiler también aumentaron un 7,2 por ciento el año pasado y los alquileres Subió un 0,8 por ciento de agosto a septiembre. Goldman Sachs esperaba que la inflación general de la vivienda alcanzara un máximo del 7,5 por ciento la próxima primavera antes de disminuir lentamente a menos del 6 por ciento a fines de 2023. Esto tiene importantes implicaciones para la política de la Reserva Federal, porque los costos de la vivienda constituyen una gran parte de la canasta de bienes. Se utiliza para medir la inflación en una economía.

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Pero la desaceleración del mercado de la vivienda también puede eventualmente hacer bajar los precios de alquiler. El crecimiento de las rentas nacionales ha caído a su ritmo anual más bajo (7,8 por ciento) desde junio de 2021, según Realtor.com. El precio medio de alquiler en los EE. UU. registró su segunda caída mensual en ocho meses en septiembre.

El aumento de las tasas hipotecarias está ralentizando el mercado incluso en lugares donde ha estado caliente durante la pandemia. Durante 2020 y 2021, los precios de venta se dispararon en el valle de Hudson, ya que los trasplantes de la ciudad de Nueva York y otros lugares exigieron las pocas viviendas disponibles. Pero con las tasas hipotecarias ahora en aumento, la cantidad de viviendas disponibles se ha más que duplicado en los últimos tres meses, pasando de unas 150 unidades a unas 380, dijo Ryan Basten, co-corredor de Berkshire Hathaway HomeServices Nutshell Realty.

Esta es una señal alentadora de que el mercado está volviendo a algunos lanzamientos regulares. Pero Basten dijo que hay mucha incertidumbre sobre el futuro. Se saltó los saltos recientes en las tasas hipotecarias: el 5 por ciento «no estuvo tan mal», dijo, y el 6 por ciento por ciento eran «viables». Pero con la Fed preparándose para subir las tasas de interés dos veces más antes de fin de año, Basten dijo que él y otros en la industria «se preguntan si habrá un retroceso real en el mercado».

Solo podemos lidiar con lo que estamos tratando ahora. No puedo ver que las tasas hipotecarias suban a 10 [percent]. «Si lo hicieran, se sentiría como una recesión», dijo Basten. «ocho [percent] mal presentimiento El diez por ciento sería como, «Guau, ¿a dónde vamos desde aquí?» «

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