Algunas cosas a considerar si está considerando contratar a un asesor financiero.
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pregunta: Tengo 54 años y tengo una cuenta IRA con $27,000, pero ha ido disminuyendo a lo largo de los años a pesar de que contribuyo con $100 al mes. Tengo los fondos asignados entre fondos de valor medio, fondos de bonos básicos adicionales, fondos mutuos y fondos de pensiones inteligentes. Las condiciones recientes del mercado no han afectado mucho mi cuenta, pero me pregunto si debería considerar reasignar dinero porque estoy perdiendo dinero. Tengo muchas ganas de aumentar mis ahorros para la jubilación porque planeo jubilarme en 10 u 11 años y quiero ahorrar lo suficiente. Mi esposo actualmente tiene un 401(k) a través de su empleador que ofrece una contribución equivalente de la compañía y tiene alrededor de $150,000 en ahorros, pero me temo que eso no es suficiente entre nosotros. Estaba pensando en hablar con un asesor financiero, pero ¿me ayudaría? (¿También está buscando contratar un asesor financiero? Esta herramienta se puede combinar con la que puede satisfacer sus necesidades.)
Responder: En primer lugar, felicitaciones por hacerse cargo de su jubilación y no esperar hasta que hayan pasado unos pocos años. Saber cuánto necesita para la jubilación es una cuestión multifactorial: no se trata solo de cuánto ha ahorrado, sino también de saber cuánto gastará mensualmente. «Las personas generalmente necesitan entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación cuando se jubilan para mantener un estilo de vida», dice el planificador financiero certificado Spencer Bates de Bickling Financial Services. Este número puede disminuir aún más si ha pagado sus hipotecas o está planeando mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo y menos impuestos sobre la propiedad. «Una vez que determine el costo de vida, el siguiente paso es calcular cuánto recibirá del Seguro Social y las pensiones. Dependiendo de sus ingresos actuales, el Seguro Social puede reemplazar del 25 % al 60 % de sus ingresos de jubilación», dice batas
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Una vez que sepa cuánto ingreso reemplazará el Seguro Social, puede determinar cuánto ingreso necesitará retirar de sus cuentas de jubilación para tener suficiente para vivir. Y cuando lo averigüe, podrá ver aproximadamente cuánto necesitará ahorrar para producir la cantidad de ingresos anuales. “Una buena estimación aproximada es la regla del 4 %: sus inversiones pueden generar un ingreso anual del 4 %, por lo que por cada $100 000 de inversiones, puede obtener razonablemente $4000 en ingresos anuales”, dice Bates.
¿Deberías contratar a un asesor financiero?
Si eso suena como mucho para manejar por su cuenta, los profesionales dicen que es posible que desee considerar un asesor financiero, especialmente porque su asignación de activos puede estar un poco fuera del objetivo (aunque esto es, por supuesto, algo que puede arreglar en su propio). Zachary Morris, planificador financiero certificado de Paces Ferry Wealth, señala que algunas de las opciones de inversión que ha realizado pueden tener clases de activos superpuestas, lo que puede tener consecuencias no deseadas. «Sus fondos mutuos y fondos de jubilación inteligentes también pueden tener una exposición de valor medio, lo que puede no ser su objetivo. Mi sugerencia es contratar a un asesor financiero para ayudar a crear una cartera que brinde exposición a todas las clases de activos principales que asumen una cantidad adecuada de riesgo para ayudarlo a lograr sus objetivos de jubilación, dice Morris.
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De hecho, un fondo de jubilación inteligente o un fondo de fecha objetivo generalmente está diseñado para llenarse previamente, y las opciones únicas se retiran en una fecha específica. “Por lo general, le brinda exposición a muchas clases de activos diferentes, y muchos de los otros fondos que posee simplemente agregan exposición adicional a los activos que ya posee en el fondo de fecha objetivo”, dice Leslie.
Puede beneficiarse al hablar con un planificador financiero que solo brinda asesoramiento, solo por una tarifa. El consejo solo significa que les está pagando por su tiempo, y pueden ayudar a crear un plan financiero integral. Bates dice que usar un experto certificado en planificación financiera puede ayudarlo a comprender mejor su situación actual y si está en el camino correcto hacia una jubilación cómoda. «Es posible que deba retrasar la jubilación, reducir las necesidades de ingresos o considerar otras estrategias. Cuanto antes conozca sus opciones, mejor», dice Bates.
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