Los grados se desploman, los criptoinversores están aterrorizados

Hace unos meses, la inversión de Mike Washburn en criptomonedas parecía ganadora.

Ahora solo espera recuperar su dinero.

El Sr. Washburn, un plomero de 35 años de Otsego, Minnesota, tenía $100 000 en una cuenta con Celsius Network LLC, uno de los prestamistas más grandes del mundo de las criptomonedas. El Sr. Washburn, que enviudó recientemente, dijo que él y sus dos hijos se habían mudado con sus padres y que planeaba comprar una casa con sus ahorros. Una cuenta Celsius le ofrecía un mayor rendimiento que una cuenta bancaria tradicional, y la empresa era muy conocida en la comunidad criptográfica.

El domingo por la noche, Celsius lo dijo. Los clientes ya no pueden retirar efectivo de sus cuentas. El martes por la noche, el Wall Street Journal informó que Celsius contrató abogados para la reestructuración Para ayudar a lidiar con sus crecientes problemas financieros.

Ahora, el Sr. Washburne espera ansiosamente saber qué sucederá con su cuenta.

«Si no vuelvo a ver este dinero, me hará retroceder a mí ya mis hijos durante años», dijo el Sr. Washburn.

«En el fondo no creo que vaya a haber un buen resultado, pero espero equivocarme», dijo.

Precios de Bitcoin y otras criptomonedas Estaba disminuyendo a medida que aumentaban las tasas de interés y los activos de riesgo se volvían impopulares. El mercado difícil está obligando a las firmas criptográficas de primer nivel a eliminar empleos, detener fusiones y evitar que los clientes retiren inversiones digitales, lo que sorprende a los inversores.

Es posible que los inversores individuales no se hayan dado cuenta cuando pusieron el porcentaje de dinero que le estaban dando a la empresa un préstamo sin garantía con poca protección legal. Las criptoempresas como Celsius se parecen a los bancos en algunos aspectos, pero carecen de la supervisión de los inversores y las protecciones legales integradas en la banca y el corretaje.

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En una publicación de blog el domingo por la noche, Celsius dijo que detendría temporalmente todos los retiros, intercambios y transferencias entre cuentas, citando «condiciones duras del mercado». La medida congeló $ 11.8 mil millones en activos de clientes, según el informe de mayo de la compañía. El miércoles por la tarde, los activos aún estaban congelados, y el fundador y director ejecutivo de Celsius, Alex Mashinsky, tuiteó que la compañía estaba «trabajando sin parar» en el tema.

Es uno de las docenas de prestamistas no regulados que han surgido en los últimos años y prometen altos rendimientos para los inversores dispuestos a prestar sus activos digitales. Celsius, que tiene alrededor de 1,7 millones de clientes, ha pagado a los clientes un rendimiento anual de hasta el 18,6 % en los depósitos de criptomonedas. Las tasas de interés más altas estaban disponibles para aquellos que estuvieran dispuestos a aceptar el pago en la moneda CEL de CEL.

El Sr. Mashinsky lanzó la empresa en 2017, comercializando Celsius como una alternativa segura a los bancos. Mashinsky, nacido en Ucrania, criticó a los bancos por pagar bajas tasas de interés a los clientes, prefiriéndolos a las camisetas que enfatizan su mensaje, incluido el que dice: «Los bancos no son tus amigos».

Al igual que otros prestamistas, Celsius acepta depósitos de clientes en criptomonedas y los presta a otros usuarios, incluidos creadores de mercado e intercambios, para obtener un rendimiento. Celsius también coloca los depósitos de los clientes en inversiones financieras descentralizadas de alto riesgo y alto rendimiento.

Cómo funciona el préstamo de criptomoneda Celsius:

pone un porcentaje Depósito del cliente En inversiones financieras descentralizadas y préstamos de dinero a otros usuarios (incluidos intercambios y creadores de mercado).

Cliente Prestar dinero A Celsius vs. Fruta. (Esto es básicamente un préstamo sin garantía).

Puntuación percentil A devolver de prestatarios e inversiones.

Sin embargo, Celsius se enfrentó al desafío de obtener un rendimiento superior al prometido para los clientes y al mismo tiempo permitirles retirar su inversión en criptografía de inmediato. Celsius ha invertido al menos $ 470 millones en una inversión que ha perdido valor, según los datos de blockchain y una persona familiarizada con el asunto. Los términos del producto de inversión, operado por Lido Finance, impiden que Celsius retire sus activos rápidamente, lo que se suma a las dificultades.

Vasily Shapovalov, el desarrollador de Lido, dijo que no cree que el token sea demasiado arriesgado.

Celsius aceptó ether de los clientes y lo usó para comprar al menos 409 000 tokens de ether de Lido, según una persona familiarizada con el material y los datos de la cadena de bloques, que a su vez les proporcionó un alto rendimiento. Históricamente, estos tokens han tenido casi el mismo valor que ether porque representan el ether utilizado en la plataforma Ethereum para procesar transacciones y mantener la seguridad de la cadena. Celsius no puede intercambiar sus tenencias de Ether vinculadas a Ether hasta que Ethereum haya hecho la transición al modelo de «Prueba de participación», pero la fecha límite para este movimiento se ha retrasado constantemente.

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Sin embargo, recientemente, el éter apostado en Lido se ha estado negociando con un descuento de alrededor del 5%, según la firma de análisis Dune Analytics. El capítulo comienza con la criptomoneda TerraUSD colapsado recientementelo que motiva a los inversores a retirarse de activos más especulativos.

La caída en el valor de estos tokens generó un problema en términos porcentuales. Si sus clientes retiraran los depósitos de éter en masa, la empresa tendría que vender sus tenencias de éter vinculadas con una pérdida significativa.

La suerte de Celsius parece estar cambiando rápidamente. La compañía dijo el viernes que no había tenido problemas para cumplir con las solicitudes de retiro y que tenía suficiente éter para cumplir con sus compromisos.

Matt Novak, de 35 años, de Sacramento, California, se puso ansioso por primera vez durante el fin de semana cuando tuvo problemas para iniciar sesión en su cuenta del centenario. Intenté nuevamente unas horas más tarde sin suerte.

Dion Rabouin de WSJ explica por qué Wall Street ahora está apostando tanto por las criptomonedas y qué significa esto para la nueva clase de activos y su futuro. Foto compuesta: Elizabeth Smiloff

El Sr. Novak dijo que sus inversiones en criptomonedas en su cuenta de porcentaje, alrededor del 5 % en bitcoin y el resto en la criptomoneda Polygon, representan alrededor del 60 % de sus fondos de jubilación. Dijo que su valor era de unos 93 mil dólares a principios de la semana pasada, pero cayó a unos 28 mil dólares a principios de esta semana.

Novak, que dirige una empresa de comercialización de hipotecas, dijo que se sintió atraído por la tasa de rendimiento del 17,5% que se ofrecía en los depósitos C de Polygon en ese momento. Antes del colapso de las criptomonedas de esta semana, estimó que había ganado al menos el 50% de su inversión inicial.

“Mirando hacia atrás, suena demasiado bueno para ser verdad”, dijo.

La decisión de Celsius de congelar las cuentas provocó tensión en todo el mundo de las criptomonedas, lo que ayudó a que Bitcoin y ether cayeran alrededor de un 15 % el lunes. Los activos digitales han bajado un 53% y un 68% en el último año hasta la fecha.

“Detener los retiros de los clientes es un gran problema”, dice Matthew Siegel, jefe de investigación de activos digitales de Van Eck Associates, que opera tres fondos criptográficos. «Está probando el mercado».

Los inversores individuales en otras criptomonedas están sintiendo la presión a medida que bajan los precios, con algunos Recibir llamadas de margen Proporcionar más garantías para su comercio en monedas digitales apalancadas. El martes, el proveedor de datos CoinGlass dijo que alrededor de 690 millones de dólares de garantía prometida por unos 160 223 minoristas se liquidaron en las últimas 24 horas.

Para el martes, el token CEL para CELIUS había bajado un 81 % en lo que va del año, según la firma de criptoinvestigación Messari. Cuando la moneda se desplomó el viernes, Celsius dijo: «El precio de CEL a menudo se ve influenciado por factores de mercado que no están relacionados con el desempeño de la empresa».

Más tarde ese día, se conoció la noticia de que Celsius había contratado abogados de reestructuración de la firma de abogados Akin Jump Strauss-Heuer & Feld LLP para explorar posibles opciones de financiación de los inversores y otras alternativas estratégicas, incluida la reestructuración financiera.

Los valores propiedad de los clientes de una firma de corretaje registrada, como Fidelity Investments, son intocables en los procedimientos de quiebra. Sin embargo, Celsius no es una firma de corretaje registrada.

El presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, Gary Gensler, advirtió que los inversores que poseen criptomonedas a través de plataformas comerciales como la bolsa de criptomonedas más grande de EE. UU.,

Coinbase mundial una compañía ,

No están protegidos de la misma manera que lo estarían si invirtieran a través de un corredor registrado. En marzo, la Comisión de Bolsa y Valores Directrices emitidas Dirigir a las empresas criptográficas que cotizan en bolsa para que registren los tokens digitales que tienen para los clientes como activos y su obligación con los clientes como pasivos.

En abril, Celsius dejó de ofrecer productos a inversores «no acreditados», o aquellos que no alcanzan un cierto umbral de riqueza, después de que los reguladores los presionaran.

En mayo, Coinbase les dijo a los clientes Pueden perder el acceso a sus activos digitales Se lleva a cabo en la bolsa de valores en caso de quiebra de la empresa. La mayor incertidumbre que enfrenta la industria de las criptomonedas es si los tokens digitales son valores como acciones y bonos. la pregunta Se está peleando en la corte..

Algunos de los principales inversores y fundadores de criptomonedas han estado vendiendo sus inversiones durante el año pasado, obteniendo ganancias antes de la reciente liquidación. El multimillonario Mike Novogratz

Participaciones digitales de galaxias Limitado.

Y el Era vendedor de muchas criptomonedasSegún documentos de la empresa y personas cercanas al tema. A principios de este año, el Sr. Novogratz se hizo un tatuaje en el bíceps de la criptomoneda Luna y habló positivamente sobre varias criptomonedas en eventos de la industria.

En los últimos días, las empresas de criptomonedas y blockchain han estado despidiendo empleados. El lunes, el criptoprestamista BlockFi dijo que ha reducido la cantidad de personas en aproximadamente un 20%. El martes, Coinbase dijo que recortará casi una quinta parte de su personal porque la empresa ha crecido demasiado rápido y que una posible recesión «podría conducir a un nuevo criptoinvierno». Cuatro altos funcionarios de Coinbase Recaudó más de mil millones de dólares Mediante la venta de acciones desde la cotización pública del intercambio de criptomonedas en la primavera de 2021. En lo que va del año, las acciones de la empresa han bajado un 78%.

La caída de los precios de las criptomonedas también complica los planes de las empresas que se dedican a bitcoin y campos relacionados. En lo que va del año, se han anunciado 42 adquisiciones de empresas relacionadas con las criptomonedas, según Dealogic. Pero han pasado unos dos meses desde que se anunció el último acuerdo, lo que indica que algunas empresas Es posible que le resulte difícil acceder o completar fusiones Hasta que los mercados estén limpios.

escribir a Gregory Zuckerman en [email protected]

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